Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита: правомерно или нет?
Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита неправомерно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Правовая основа
1.Статья 809 Гражданского кодекса РФ:
o Устанавливает, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит, если иное не предусмотрено договором.
o Однако взимание комиссии или штрафа за досрочное погашение противоречит принципам справедливости и защиты прав потребителей.
2.Статья 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":
o Прямо запрещает кредиторам взимать с заемщика плату за досрочное погашение кредита, если это полное погашение.
o В случае частичного досрочного погашения кредитор может установить ограничения (например, минимальный размер или срок уведомления), но не может взимать комиссию или штраф.
Позиция Верховного Суда РФ:
o В своих разъяснениях Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что взимание комиссий за досрочное погашение кредита нарушает права заемщиков и является необоснованным обогащением кредитора.
Почему это неправомерно?
Что делать, если такое условие есть в договоре?
1.Оспорить условие договора:
o Обратиться в суд с требованием признать условие о комиссии или штрафе недействительным.
o Суды, как правило, встают на сторону заемщика, ссылаясь на закон о потребительском кредите.
2.Подать жалобу в Роспотребнадзор:
o Роспотребнадзор может провести проверку и привлечь кредитора к ответственности за нарушение прав потребителей.
3.Обратиться в Банк России:
o Если кредитором является банк, можно направить жалобу в Центральный банк РФ, который регулирует деятельность кредитных организаций.
Исключения
Вывод
Условие о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита неправомерно и может быть оспорено в суде. Заемщик имеет полное право досрочно погасить кредит без дополнительных финансовых потерь.
Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита неправомерно в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Правовая основа
1.Статья 809 Гражданского кодекса РФ:
o Устанавливает, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит, если иное не предусмотрено договором.
o Однако взимание комиссии или штрафа за досрочное погашение противоречит принципам справедливости и защиты прав потребителей.
2.Статья 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":
o Прямо запрещает кредиторам взимать с заемщика плату за досрочное погашение кредита, если это полное погашение.
o В случае частичного досрочного погашения кредитор может установить ограничения (например, минимальный размер или срок уведомления), но не может взимать комиссию или штраф.
Позиция Верховного Суда РФ:
o В своих разъяснениях Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что взимание комиссий за досрочное погашение кредита нарушает права заемщиков и является необоснованным обогащением кредитора.
Почему это неправомерно?
- Нарушение прав заемщика: Досрочное погашение кредита является правом заемщика, и кредитор не должен наказывать за это.
- Необоснованное обогащение кредитора: Комиссия или штраф за досрочное погашение не имеют экономического обоснования, так как кредитор не несет дополнительных расходов в этом случае.
- Противоречие принципам добросовестности: Такие условия ущемляют права потребителей и нарушают баланс интересов сторон.
Что делать, если такое условие есть в договоре?
1.Оспорить условие договора:
o Обратиться в суд с требованием признать условие о комиссии или штрафе недействительным.
o Суды, как правило, встают на сторону заемщика, ссылаясь на закон о потребительском кредите.
2.Подать жалобу в Роспотребнадзор:
o Роспотребнадзор может провести проверку и привлечь кредитора к ответственности за нарушение прав потребителей.
3.Обратиться в Банк России:
o Если кредитором является банк, можно направить жалобу в Центральный банк РФ, который регулирует деятельность кредитных организаций.
Исключения
- Если кредитный договор был заключен до 1 июля 2014 года (до вступления в силу изменений в закон о потребительском кредите), то такие условия могли быть правомерными.
- В договорах, не связанных с потребительским кредитованием (например, корпоративные кредиты), такие условия могут быть допустимы, но их правомерность будет оцениваться судом в каждом конкретном случае.
Вывод
Условие о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита неправомерно и может быть оспорено в суде. Заемщик имеет полное право досрочно погасить кредит без дополнительных финансовых потерь.
