Как стать банкротом?
Процедура банкротства позволяет физическому или юридическому лицу, которое не может выполнить свои финансовые обязательства, законно списать долги или реструктурировать их. В России банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Оно может быть судебным или внесудебным (через центр «Мои документы»). Ниже приведены основные шаги для того, чтобы стать банкротом.
Банкротство физического лица
Условия для начала процедуры банкротства:
o Общая сумма долгов гражданина (или Индивидуального предпринимателя) должна превышать 500 000 рублей.
o Просрочка по выплатам должна составлять более 3 месяцев.
o Если ваши доходы не позволяют погасить долги, и вы не имеете имущества, которое можно продать для погашения обязательств.
Этапы банкротства физического лица через суд:
1.Подготовка документов
o Соберите необходимые документы:
§ Паспорт.
§ Справки о доходах.
§ Список кредиторов и размер долгов.
§ Документы на имущество (если есть).
§ Квитанции об оплате госпошлины и депозита суда, которые идут на оплату услуг финансового управляющего).
2.Подача заявления в суд
o Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства.
o Заявление может быть подано:
§ Самим должником.
§ Кредитором.
§ Уполномоченным органом (например, налоговой службой).
3.Рассмотрение заявления судом
o Суд проверяет обоснованность заявления и назначает финансового управляющего.
o Если суд признает заявление обоснованным, начинается процедура банкротства.
4.Реструктуризация долгов (если возможно)
o Если у должника есть доход, суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до 3 лет.
o В этот период должник выплачивает долги в соответствии с утвержденным планом.
5.Реализация имущества (если реструктуризация невозможна)
o Если реструктуризация невозможна, суд назначает процедуру реализации имущества.
o Финансовый управляющий оценивает и продает имущество должника (за исключением имущества, на которое нельзя обратить взыскание, например, единственное жилье).
o Вырученные средства идут на погашение долгов.
6.Завершение процедуры банкротства
o После завершения расчетов с кредиторами суд выносит решение о завершении банкротства.
o Оставшиеся долги списываются, и должник освобождается от обязательств.
Внесудебное банкротство физического лица:
- С 1 сентября 2020 г. граждане могут оформить банкротство через центр «Мои документы».
- Ограничения по сумме долгов: 25 000—1 000 000 ₽
Заявление о банкротстве подаётся в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса подающего документы на банкротство:
1) гражданин с оконченным исполнительным производством
2) пенсионер
3) родитель или опекун несовершеннолетних детей, получающий пособие
4) должник с длительным взысканием — гражданин, с которого взыскивают на протяжении 7 лет и более
5) если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия документы (например, паспорт и доверенность)
6) если заявитель — гражданин с оконченным исполнительным производством
Подать заявление на банкротство можно, только если соблюдаются условия:
1) исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращён взыскателю
2) нет других неоконченных или не прекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбуждённых после возвращения исполнительного документа взыскателю
Если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия (например, паспорт и доверенность).
Банкротство юридического лица
Условия для начала процедуры банкротства:
o Сумма долгов юридического лица по общему правилу должна превышать 2 000 000 рублей, а для сельскохозяйственных предприятий, стратегических предприятий и субъектов естественной монополии – 3 000 000 рублей.
o Просрочка по выплатам должна составлять более 3 месяцев.
Этапы банкротства юридического лица:
1.Наблюдение
o Суд назначает временного управляющего, который анализирует финансовое состояние компании.
o Проводится инвентаризация имущества и оценка долгов.
2.Финансовое оздоровление (если возможно)
o Если есть возможность восстановить платежеспособность, суд утверждает план финансового оздоровления.
3.Внешнее управление
o Если финансовое оздоровление невозможно, суд назначает внешнего управляющего, который пытается восстановить платежеспособность компании.
4.Конкурсное производство
o Если восстановить платежеспособность не удается, суд открывает конкурсное производство.
o Имущество компании продается, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
5.Завершение процедуры банкротства
o После расчетов с кредиторами суд выносит решение о завершении банкротства.
o Юридическое лицо ликвидируется.
Последствия банкротства
Для физических лиц:
o Списание долгов.
o Прекращение преследования со стороны коллекторов и кредиторов.
o Ограничение на получение кредитов на 5 лет.
o Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
o Ограничение на занятие руководящих должностей в течение 3 лет.
o И прочие, указанные в ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для юридических лиц:
o Списание долгов.
o Завершение деятельности компании.
o Руководители компании могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, если будет доказано, что банкротство было фиктивным или преднамеренным.
Советы:
1.Обратитесь к юристу
o Процедура банкротства сложная, и помощь специалиста поможет избежать ошибок.
2.Подготовьте документы
o Чем полнее будут документы, тем быстрее пройдет процедура.
3.Не пытайтесь скрыть имущество
o Сокрытие имущества может привести к отказу в списании долгов или уголовной ответственности.
Банкротство — это крайняя мера, но в некоторых случаях она может быть единственным способом избавиться от долгов и начать новую финансовую жизнь.
Процедура банкротства позволяет физическому или юридическому лицу, которое не может выполнить свои финансовые обязательства, законно списать долги или реструктурировать их. В России банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Оно может быть судебным или внесудебным (через центр «Мои документы»). Ниже приведены основные шаги для того, чтобы стать банкротом.
Банкротство физического лица
Условия для начала процедуры банкротства:
- Невозможность выплачивать долги:
o Общая сумма долгов гражданина (или Индивидуального предпринимателя) должна превышать 500 000 рублей.
o Просрочка по выплатам должна составлять более 3 месяцев.
- Очевидная неплатежеспособность:
o Если ваши доходы не позволяют погасить долги, и вы не имеете имущества, которое можно продать для погашения обязательств.
Этапы банкротства физического лица через суд:
1.Подготовка документов
o Соберите необходимые документы:
§ Паспорт.
§ Справки о доходах.
§ Список кредиторов и размер долгов.
§ Документы на имущество (если есть).
§ Квитанции об оплате госпошлины и депозита суда, которые идут на оплату услуг финансового управляющего).
2.Подача заявления в суд
o Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства.
o Заявление может быть подано:
§ Самим должником.
§ Кредитором.
§ Уполномоченным органом (например, налоговой службой).
3.Рассмотрение заявления судом
o Суд проверяет обоснованность заявления и назначает финансового управляющего.
o Если суд признает заявление обоснованным, начинается процедура банкротства.
4.Реструктуризация долгов (если возможно)
o Если у должника есть доход, суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до 3 лет.
o В этот период должник выплачивает долги в соответствии с утвержденным планом.
5.Реализация имущества (если реструктуризация невозможна)
o Если реструктуризация невозможна, суд назначает процедуру реализации имущества.
o Финансовый управляющий оценивает и продает имущество должника (за исключением имущества, на которое нельзя обратить взыскание, например, единственное жилье).
o Вырученные средства идут на погашение долгов.
6.Завершение процедуры банкротства
o После завершения расчетов с кредиторами суд выносит решение о завершении банкротства.
o Оставшиеся долги списываются, и должник освобождается от обязательств.
Внесудебное банкротство физического лица:
- С 1 сентября 2020 г. граждане могут оформить банкротство через центр «Мои документы».
- Ограничения по сумме долгов: 25 000—1 000 000 ₽
Заявление о банкротстве подаётся в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса подающего документы на банкротство:
1) гражданин с оконченным исполнительным производством
2) пенсионер
3) родитель или опекун несовершеннолетних детей, получающий пособие
4) должник с длительным взысканием — гражданин, с которого взыскивают на протяжении 7 лет и более
5) если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия документы (например, паспорт и доверенность)
6) если заявитель — гражданин с оконченным исполнительным производством
Подать заявление на банкротство можно, только если соблюдаются условия:
1) исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращён взыскателю
2) нет других неоконченных или не прекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбуждённых после возвращения исполнительного документа взыскателю
Если обращение подаёт представитель, дополнительно нужно предоставить удостоверяющие его личность и полномочия (например, паспорт и доверенность).
Банкротство юридического лица
Условия для начала процедуры банкротства:
- Невозможность выплачивать долги:
o Сумма долгов юридического лица по общему правилу должна превышать 2 000 000 рублей, а для сельскохозяйственных предприятий, стратегических предприятий и субъектов естественной монополии – 3 000 000 рублей.
o Просрочка по выплатам должна составлять более 3 месяцев.
Этапы банкротства юридического лица:
1.Наблюдение
o Суд назначает временного управляющего, который анализирует финансовое состояние компании.
o Проводится инвентаризация имущества и оценка долгов.
2.Финансовое оздоровление (если возможно)
o Если есть возможность восстановить платежеспособность, суд утверждает план финансового оздоровления.
3.Внешнее управление
o Если финансовое оздоровление невозможно, суд назначает внешнего управляющего, который пытается восстановить платежеспособность компании.
4.Конкурсное производство
o Если восстановить платежеспособность не удается, суд открывает конкурсное производство.
o Имущество компании продается, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
5.Завершение процедуры банкротства
o После расчетов с кредиторами суд выносит решение о завершении банкротства.
o Юридическое лицо ликвидируется.
Последствия банкротства
Для физических лиц:
- Положительные:
o Списание долгов.
o Прекращение преследования со стороны коллекторов и кредиторов.
- Отрицательные:
o Ограничение на получение кредитов на 5 лет.
o Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
o Ограничение на занятие руководящих должностей в течение 3 лет.
o И прочие, указанные в ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для юридических лиц:
- Положительные:
o Списание долгов.
o Завершение деятельности компании.
- Отрицательные:
o Руководители компании могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, если будет доказано, что банкротство было фиктивным или преднамеренным.
Советы:
1.Обратитесь к юристу
o Процедура банкротства сложная, и помощь специалиста поможет избежать ошибок.
2.Подготовьте документы
o Чем полнее будут документы, тем быстрее пройдет процедура.
3.Не пытайтесь скрыть имущество
o Сокрытие имущества может привести к отказу в списании долгов или уголовной ответственности.
Банкротство — это крайняя мера, но в некоторых случаях она может быть единственным способом избавиться от долгов и начать новую финансовую жизнь.
